بصفتك مستشارًا موثوقًا به لعميلك ، فمن المحتمل أنك تقضي الكثير من الوقت في الميزانية العمومية لأعمالها. ولكن ما مدى التركيز المخصص لميزانيتهم الشخصية؟ الميزانية العمومية الشخصية ضرورية لفهم ما يحدث في "Family، Inc."
سواء أكنت تسميها "بيان القيمة الصافية" أو "الميزانية العمومية الشخصية" أو "بيان الأصول والخصوم" ، فإن أحد أهم المستندات التي يمكنك إظهارها لعملائك هو دفتر الأستاذ البسيط لما يمتلكونه وما يدينون به.
إذا كنت ستساعد العملاء على اتخاذ قرارات مالية أفضل بشكل كلي ، فأنت بحاجة إلى فهم عميق لأموال أسرهم القادمة وأموال أسرهم الخارجة (راجع مقالتي السابقة: عميل أفضل على متن الطائرة: قوة بيان التدفق النقدي الشخصي ). يجب أن يكون لديك أيضًا معرفة حميمة حول ما يدينون به وما الذي يمتلكونه. أحب أن أفكر في الميزانية العمومية الشخصية (وتعرف أيضًا باسم بيان القيمة الصافية) باعتبارها لقطة من ثروة العميل في وقت معين.
يضمن بيان القيمة الصافية - بالإضافة إلى بيان التدفق النقدي الشخصي - أن تكون أنت وعميلك دائمًا على نفس الصفحة. إنها أداة للتأكد من أن لديك دائمًا فهمًا واضحًا ومتبادلًا حول مكان زبونك الآن وأين يريد الانتقال. انظر مقالتي الأخيرة عن onboarding العميل لمزيد من المعلومات حول كيفية تأسيس هذا الفهم.
تتفاجأ معظم الأسر الناجحة عندما يرون لأول مرة ميزانيتهم الشخصية. من الشائع أن يكون هذا الرقم أكبر بكثير مما كان يعتقد. لقد كانوا مراكمين لحياة الكبار بأكملها - أصل هنا ، وحساب هناك ، واستئجار عقار هنا ، وبعض المصالح التجارية هناك. لكنهم لم يروا كل هذه الأصول في مكان واحد ، تم جمعها بدقة.
يمكن أن تكون القيمة الصافية ، خاصة عندما لا يعتقد شخص ما أنه غني بما فيه الكفاية ، أو لديه ما يكفي من التعقيد في حياته يحتاج إلى خطة عقارية شاملة. قبل رؤية بيان القيمة الصافية ، ربما كان موقفهم هو: "سنترك لأطفالنا وأحفادنا معرفة ذلك عندما نذهب". ولكن بعد رؤية جميع أصولهم في مكان واحد ، بما في ذلك الفوائد التي سيحصل عليها الورثة من تتحول المحادثة بسرعة إلى تأمينهم: "ماذا سيحدث لأطفالي إذا تلقوا فجأة كل هذه الأموال؟ هل سينفقونها بتهور؟ هل ستجعلهم كسالى أم مؤهلين؟ هل ستحاول زوجاتهم أو دائنوهم وضع أيديهم عليها؟ "
هذا هو المكان الذي تأتي فيه كمستشار موثوق به.
قد يكون لدى عملائك شعور جيد جدًا بحساباتهم المصرفية ، والاستثمارات ، والسيارات ، والقوارب ، والمنزل (المنازل) ، وحقوق ملكية المنازل ، وربما القيمة النقدية للتأمين. لكن لنفترض أنهم يديرون شركة عائلية ناجحة؟ هل يدركون أن قيمة أعمالهم (حقوق المالك) تنتمي إلى بيان القيمة الصافية أيضًا؟
بافتراض أن النشاط التجاري مملوك للقطاع الخاص ولم يكن معروضًا للبيع مؤخرًا ، فهناك فرصة جيدة ألا يكون لديهم أي فكرة عن قيمة أعمالهم حقًا. لكنهم لا يستطيعون الاحتفاظ بهذا السطر فارغًا في بيان القيمة الصافية الشخصية. إنه جزء كبير جدًا مما يمتلكه. إن وظيفتك هي بدء المحادثة حول إجراء تقييم دقيق لأعمالها ووضع خطة للخلافة في مكانها الصحيح.
تأثير تموج كل قرار مالي
هل لاحظت يومًا ما يحدث عندما تسقط صخرة في البركة؟ يخلق تأثير تموج واسع في المياه التي تمس كل شيء في المنطقة المجاورة لها. الشيء نفسه ينطبق على القرارات المالية لعميلك. إنهم لا يقومون فقط باستثمارات أو شراء عقارات أو بيع أسهم أو تقديم تبرعات خيرية كبيرة بمعزل عن غيرها. كل من هذه المعاملات هو قرار مالي له تأثير تموج عبر العديد من المجالات الأخرى من حياتهم المالية. كمستشار موثوق ، من وظيفتك معرفة ما يحدث في كل مرة يسقطون فيها صخرة مالية في البركة.
الآن بعد أن ساعدت عميلك على التنظيم ، سيكونون في وضع أفضل للتفكير في القرارات الكبيرة التي قد يتخذونها في حياتهم. على سبيل المثال ، هل لدى عميلك مستويات منخفضة من السيولة على الرغم من ثروتها الظاهرة؟ هل هناك ثغرات في التقييم في محفظتهم العقارية أو في أعمالهم الخاصة؟ هل ديونهم مهيكلة بشكل صحيح؟
إذا كان لدى العميل حد ائتمان تجاري ، فقد تكون الفائدة أعلى مما يمكن أن يدفعه على خيارات سعر الصرف الثابت الأخرى. قد يخبرونك: "إنها مجرد دفعة أخرى أجريها كل شهر." هذا لا يعني أن عميلك يجب أن يسدد السحب بالكامل مرة واحدة. ولكن قد يكون هناك بعض الطرق الأقل تكلفة لسداد هذا الدين دون التأثير سلبًا على وضعهم النقدي.
النتيجة ليست مهمة مثل المحادثة
لن يطلب منك العملاء أبدًا رفع قيمة صافي أرباحهم بنسبة 10 بالمائة في العام المقبل. بدلاً من ذلك ، يفكرون في الأصول القابلة للاستثمار أو قيمة أعمالهم. لا ينظرون إلى كل تلك المكونات بشكل كلي. ما يريدون حقاً معرفته هو: "هل أنا على الطريق الصحيح للوصول إلى أهدافي؟ هل يمكنني قضاء ستة أشهر في العام في السفر وقضاء المزيد من الوقت في زيارة أحفادي؟ "
الإجابة بنعم ، ولكن عليك توضيح سبب اضطرارهم إلى تحويل المزيد من أصولهم إلى أصول سائلة من أجل تحقيق أهدافهم. قد يكون لديهم بيان صافي جيد للغاية ، ولكن إذا لم تكن معظم أصولهم مدرة للدخل ، فلن يكون لديهم سيولة كبيرة. ستكون هذه مشكلة في سنواتهم الذهبية إذا لم يتم معالجتها قريبًا. هذه هي أنواع المحادثات التي تحتاج إليها مع العملاء.
قد لا تكون الميزانية العمومية الشخصية مثيرة للاهتمام لمعظم عملائك ، ولكنها ستمنحهم بعض السياق. لكن من الضروري بالنسبة لك أن تكون على دراية تامة بكل ما يمتلكه عميلك على جانبي دفتر الأستاذ. يمكّنك بيان القيمة الصافية ، عند استخدامه جنبًا إلى جنب مع بيان التدفق النقدي الشخصي ، من تزويد عميلك بأفضل نصيحة ممكنة لكل شيء بدءًا من Business، Inc. إلى Family، Inc. هذا هو السبب وراء كونك أحد الأصول القيمة.
في المحاسبين العرب، نتجاوز الأرقام لتقديم آخر الأخبار والتحليلات والمواد العلمية وفرص العمل للمحاسبين في الوطن العربي، وتعزيز مجتمع مستنير ومشارك في قطاع المحاسبة والمراجعة والضرائب.
