مستقبل الميزة التنافسية في الأعمال المصرفية والمدفوعات ^مميز

مع تحول الشركات المالية إلى حلول جديدة لتظل قادرة على المنافسة في ظل الخلفية القاتمة للوباء العالمي، فلا عجب أن نرى زيادة في الاعتماد عبر التقنيات الرقمية والمدفوعات في الوقت الفعلي والتحول الرقمي. كان على الشركات تحديد أولويات استراتيجياتها من أجل الحصول على ميزة تنافسية في السوق والبقاء ملتزمة وسط اللوائح الجديدة.

يسلط أحدث تقرير لشركة Bottomline بعنوان `` مستقبل الميزة التنافسية في الخدمات المصرفية والمدفوعات '' الضوء على آثار الوباء العالمي ويحدد المكونات الرئيسية للبنوك والمؤسسات المالية (FIs) لتظل قادرة على المنافسة في مواجهة الدافع نحو المدفوعات في الوقت الفعلي واللوائح والاتجاهات الرئيسية، وتوقعات المستهلكين تجاه السرعة وخفة الحركة والحماية من الاحتيال.

التحول الرقمي ومعالجة الابتكار

بالنسبة للقطاع المصرفي، ستعتمد المنافسة على المدى القصير على تحول رقمي ناجح، حيث تشير التعليقات العارمة من البنوك والمؤسسات المالية إلى أن المؤسسات تتطلب تركيزًا أكبر على الحلول التي تركز على الرقمية ودعمًا داخليًا أفضل من أعلى إلى أسفل لتسريع التغيير.

أفاد 64 بالمائة من المشاركين أن التحول الرقمي هو الهدف الأكبر لأعمالهم، يليه 41 بالمائة الإبلاغ عن المدفوعات في الوقت الفعلي، و37 بالمائة ذكروا المدفوعات عبر الحدود باعتبارها محور تركيزهم الرئيسي.

يرتبط كل من التحول الرقمي والمدفوعات في الوقت الفعلي والمعاملات عبر الحدود ارتباطًا وثيقًا لأن الأنظمة القديمة تتطلب تحديثًا لقضبان الوقت الفعلي. ومع ذلك، فإن ما يقرب من خُمس البنوك والمؤسسات المالية (19 بالمائة) "متشككون إلى حد ما" بشأن جهود شركتهم نحو إنشاء إستراتيجية ناجحة وحديثة.

الانتقال إلى نظام الدفع البيئي

كان التمويل المتصل أحد الموضوعات الرئيسية والخلاصات من هذا التقرير. سجلت الشركات أن 76 في المائة لديها رغبة قوية أو قوية للغاية للانتقال إلى نظام الدفع البيئي على مدى السنوات الخمس المقبلة، مما يشير إلى حالة استخدام قوية للحصول على حل اتصال مجمع.

أكد المشاركون أيضًا أن أكبر المشكلات المتعلقة بالبنية التحتية للمدفوعات الحالية كانت الأنظمة القديمة (47 بالمائة)، يليها نقص الكفاءة التشغيلية (40 بالمائة).

وجاء الافتقار إلى قابلية التشغيل البيني بين الأنظمة الداخلية في المرتبة الثالثة، وهو ما يرتبط بنقص الكفاءة التشغيلية بالإضافة إلى أنظمة البنية التحتية القديمة.

يقول جيل أوباغس، المستشار الاستراتيجي، الخدمات المصرفية التجارية والمدفوعات، مجموعة Aite-Novarica Group: "تدرك البنوك عالميًا الحاجة إلى التحول الرقمي مع تغير توقعات المستخدم النهائي".

"لم يعد تأجيل التحول الرقمي خيارًا لأن جائحة Covid-19 قد سرّع هذا التحول بشكل كبير، وغيّر توقعات المستخدم النهائي، وهو الآن يغير المشهد التنافسي."

ربما يكون الاكتشاف الأكثر إثارة للدهشة من التقرير هو أنه على الرغم من الدفع القوي نحو تحديث المدفوعات، فإن البنوك والمؤسسات المالية لم تأخذ في الحسبان فوائد نظام المدفوعات باعتباره SaaS \ البرمجيات كخدمة بدلاً من أن يكون محليًا -فقد رأى 31.5 بالمائة فقط الانتقال إلى تقنية السحابة أو SaaS كأولوية قصوى خلال الـ 12 شهرًا القادمة.

معوقات التبني

واجهت صناعة المدفوعات تقنيات سريعة التطور وتبني خدمات جديدة حول المدفوعات في الوقت الفعلي. يتضح من النتائج أن الشركات التي لا توفر وظائف مدفوعات في الوقت الفعلي تخاطر بالاستنزاف والتراجع عن المنحنى.

ونمو المدفوعات في الوقت الحقيقي يسجل أرقامًا قياسية جديدة؛ في عام 2020، تمت معالجة 70.3 مليار معاملة، بزيادة 41 في المائة عن عام 2019، وتشير التقديرات إلى أنها تسير على الطريق الصحيح لتصل إلى 23.6 في المائة سنويًا على مدى السنوات الخمس المقبلة.

بحلول عام 2025، تشير التقديرات أيضًا إلى أن المدفوعات في الوقت الفعلي (RTP) ستحصل على 17.4 بالمائة من المدفوعات العالمية.

ومع ذلك، من الواضح أنه مع انتشار الوباء العالمي المستمر، وجدت الشركات صعوبة في تحديد أولويات جهودها لتكثيف عروضها للمدفوعات الرقمية في خارطة طريق مزدحمة بالفعل للمبادرات التحويلية.

احتلت الصعوبات المتعلقة بتبني بنية تحتية قديمة المرتبة الثانية بين المشاركين (36 بالمائة)، يليها عن كثب نقص موارد تكنولوجيا المعلومات (34 بالمائة).

كان على البنوك والمؤسسات المالية إصلاح جهودهم التجارية من وجهة نظر الامتثال التنظيمي والصناعي لمواكبة ISO 20022 وSWIFT CSPو Confirmation of Payee وPSD2. يسلط التقرير الضوء على كيفية الاستفادة من البيانات في الوقت الفعلي، ودمج الرؤى والتحليلات، واعتماد استراتيجية مدفوعات واضحة في الوقت الفعلي، يمكن أن يكون الفرق بين تعزيز تجربة العميل ووقف الاستنزاف.

قال رون فان ويزل، المستشار الاستراتيجي، الخدمات المصرفية للأفراد والمدفوعات، مجموعة Aite-Novarica Group:"إن ربحية أعمال المدفوعات تقف عند مفترق طرق. إن قوى المنافسة الشرسة والتدخلات التنظيمية والاستثمارات الضرورية في البنية التحتية والامتثال تضع هوامش التشغيل تحت الضغط". 

وفي الوقت نفسه، عزز الوباء من اعتماد المدفوعات الرقمية، وخلق فرصًا جديدة للبنوك وشركات الدفع الأخرى.

تطبيق ISO 20022

ويشير التقرير إلى أن 13 في المائة من البنوك والمؤسسات المالية قد طبقت ISO 20022 حتى الآن، و15 في المائة في منتصف الطريق من خلال التنفيذ و13 في المائة قد أتموا تنفيذها بالفعل. ومع ذلك، قال 23 في المائة من المشاركين أن أعمالهم التجارية قد بدأت للتو في الاستعدادات، وأشار 25 في المائة منهم إلى أنهم لم يبدأوا بعد.

توضح هذه الأرقام أن العديد من البنوك تتعرض لضغوط أو من المفترض أنها تواجه تعقيد الترحيل الذي تم التقليل من شأنه وتجد صعوبة في الحصول على الموارد المناسبة بعد إدراك أن الانتقال ليس مجرد ترقية للعملية.

لدى جمعية الاتصالات المالية العالمية بين البنوك SWIFT حاليًا 17 مليون رسالة دفع يتم تبادلها كل يوم، مع تعيين الأرقام للزيادة بشكل كبير وشيك، لذلك من الضروري للشركات أن تكتسب السرعة في عملية التكامل والتحويل المطلوبة في أقرب وقت ممكن.

المدفوعات عبر الحدود

عبر الحدود هو موضوع مليء بالتنظيم ولكنه مهم لصحة ونجاح أي مؤسسة مالية.

 أفاد واحد وثلاثون بالمائة من البنوك والمؤسسات المالية أن أكبر عقبة أمام المدفوعات الناجحة عبر الحدود هي تكلفة الاحتفاظ بالعديد من حسابات "نوسترو".

تشمل نقاط الألم الرئيسية الأخرى المشكلات المتعلقة بالسرعة البطيئة أو غير المعروفة لوصول المدفوعات عبر الحدود (21 في المائة)، وعدم وضوح حالة الدفع (24 في المائة). علاوة على ذلك، فإن ثمانية بالمائة من المستجيبين قلقون أيضًا بشأن رداءة البيانات أو ضياعها.

من الواضح أن هناك حاجة الآن أكثر من أي وقت مضى لإعادة تصور دور التكنولوجيا في القطاع المصرفي والمالي، ومن الضروري للشركات فهم كيفية استخدام المنصات الجديدة وفهم تأثيرات اللوائح الجديدة من أجل الحفاظ على المنافسة والامتثال في سوق مزدحم.

لمعرفة المزيد حول البحث من "مستقبل الميزة التنافسية في الخدمات المصرفية والمدفوعات"، قم بتنزيل التقرير الكامل هنا.