مستقبل الخدمات المالية ^مميز

تشارك PWC وجهة نظرها عن الاستعداد للغد في هذا المقال. إلق نظرة.

ما هو مستقبل الخدمات المالية؟

على عكس الأزمة المالية العالمية (GFC) ، تسبب COVID-19 في آثار أولية في الاقتصاد الحقيقي وسيظهر بشكل متزايد في مرحلة ثانية في جميع أنحاء القطاع المالي. تسببت عمليات الإغلاق وإجراءات التباعد الاجتماعي التي فرضتها الحكومات في جميع أنحاء العالم في إلحاق أضرار كبيرة بالعديد من الصناعات، والتي تخدمها جميعًا المؤسسات المالية. مقارنة بجميع الأزمات السابقة -بما في ذلك الأزمة المالية العالمية، وصدمات أسعار النفط في السبعينيات أو حتى الكساد الكبير في الثلاثينيات - من المرجح أن يكون لـ COVID-19 التأثير الأكبر على الاقتصاد العالمي ، مع انخفاض لمدة عام واحد في جميع أنحاء العالم. الناتج المحلي الإجمالي أكثر من 6٪. تحتاج شركات الخدمات المالية إلى النظر في 7 اتجاهات كلية للتخطيط بشكل صحيح للمستقبل.

الاتجاهات الكلية المهمة وتأثيرها في عالم ما بعد COVID-19

بينما نحول انتباهنا إلى المستقبل، من المهم أن نلاحظ أنه على الرغم من أن COVID-19 يمثل تحديات كبيرة، فإن العوامل الأساسية الأخرى مثل التوترات الجيوسياسية والأنظمة التنظيمية المتطورة ستشكل المؤسسات المالية بشكل كبير على المدى المتوسط إلى الطويل. ليس لدينا جميع الإجابات، ولكن هناك مجموعة من الاتجاهات الكلية التي تحتاج فرق قيادة المؤسسات المالية إلى فهمها من أجل التخطيط المناسب لمستقبلهم:

1. ستستمر أسعار الفائدة المنخفضة في إحداث فوضى في الهوامش ونماذج الأعمال.

2. سيؤدي الركود الناتج عن COVID-19 واضمحلال الأصول إلى تقليل القدرة على تحمل المخاطر للصناعات المنظمة لدعم الاقتصاد الحقيقي مع دخوله مرحلة الانتعاش خلال العام المقبل.

3. من المقرر أن يصبح مقدمو رأس المال البديلون جزءًا أكثر أهمية من النظام المالي العالمي.

4. لن يؤخر COVID-19 -وقد يسرع -تنفيذ التدابير التنظيمية الحالية والمخطط لها في العديد من البلدان والمناطق.

5. سيؤدي استمرار تراجع العولمة إلى مواءمة حجم المؤسسات المالية مع الناتج المحلي الإجمالي لبلدانهم، بينما سيؤدي استمرار النقل إلى الخارج إلى زيادة المخاطر التشغيلية في جميع أنحاء الصناعة.

6. تواجه الشركات ضغوطًا لا هوادة فيها لزيادة الإنتاجية من خلال رقمنة الأعمال والقوى العاملة.

7. سيخلق التحول الذي يحركه العميل إلى صناعة الخدمات المالية القائمة على النظام الأساسي والنظام الإيكولوجي موجة جديدة من الاضطراب وعدم الوساطة.

طريقة جديدة للتفكير في مستقبل عملك

عندما تفكر في المستقبل، قد يكون من المفيد أن يكون لديك طريقة منظمة للتفكير في مؤسستك ومنصة التشغيل وعملك بشكل عام. في برايس ووترهاوس كوبرز، كجزء من مشروع مستقبل الصناعات، حددت الفئات الأربع الرئيسية ومجالات التركيز التي يجب مراعاتها أثناء الاستعداد للغد.

أصلح التلف   (Repair )

إن الضرر الذي لحق بالاقتصاد الحقيقي من فيروس كورونا -وبالتالي النظام المالي -بدأ فقط في الظهور بطرق مختلفة. سيتطلب هذا الضرر أنشطة تداولية لإصلاح الميزانيات العمومية للمؤسسات المالية وسمعتها.

يجب أن تكون أنشطة الإصلاح التالية على رأس أولويات المؤسسات المالية في جميع المجالات:

• استعد لعمليات إعادة الهيكلة والتدريبات والانحرافات.

• زيادة نسبة الإيرادات القائمة على فرض الرسوم.

• تسريع أنشطة "بناء الثقة".

• خلق قدرة تجارية جديدة.

أعد التفكير في المنظمة (Rethink)

تتطلب إعادة التفكير في المنظمة التركيز على الأولويات التالية:

• اعتماد نهج إداري حديث.

• تبني طرق جديدة للعمل والارتقاء بالمهارات الرقمية.

• حشد المواهب والابتكار

• إعادة تصميم رحلة العميل واستراتيجيته

إعادة تكوين منصة الأعمال والتشغيل ( Reconfigure)

إلى جانب أنشطة الإصلاح وإعادة التفكير، ستحتاج العديد من مؤسسات الخدمات المالية إلى إعادة تكوين منصة الأعمال والتشغيل، وفي بعض الحالات إجراء تغييرات عميقة من أجل تحقيق النجاح في المستقبل.

هناك عدد لا يحصى من أنشطة إعادة التشكيل، هذه بعض المجالات الحرجة:

• مضاعفة خفض التكلفة والرقمنة إعادة تشكيل التغيرات في مكونات المحفظة 

• زيادة اعتماد السحابة واستخدام التقنيات الناشئة.

• استخدم عمليات الاندماج والاستحواذ.

• شراكة مع جهات الإقراض غير المصرفية وتبني التغيير في هياكل السوق.

بلغ النتائج (Report)

نظرًا لأن العديد من أصحاب المصلحة يطالبون بالمزيد من الشفافية والمساءلة من المؤسسات المالية، فسوف يتحول التركيز بشكل متزايد إلى إعداد تقارير كاملة ودقيقة في مجموعة من المجالات، بما في ذلك الأداء المالي، والحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية، والامتثال التنظيمي وما شابه. بالإضافة إلى ذلك، سيكون من المهم ألا تفوت ربما أهم سمة لأي مؤسسة مالية ناجحة في المستقبل: القدرة على التعبير عن ثقافتها الفريدة وقصتها وقيمتها للمجتمع.